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Anatocismo bancario e vizi nei contratti

Anatocismo bancario e vizi nei contratti

Autori Roberto Di Napoli
Editore Maggioli Editore
Formato Cartaceo
Dimensione 17x24
Pagine 790
Pubblicazione Febbraio 2020 (VI Edizione)
ISBN / EAN 8891632074 / 9788891632074
Collana Collana Legale

Con formulario e giurisprudenza online

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Il libro, aggiornato alle più recenti sentenze, si pone come manuale di riferimento per tutti coloro che si trovano a risolvere le problematiche connesse al calcolo dell’anatocismo e all’individuazione dei vizi nei contratti bancari.

L’opera offre un approccio operativo sul modo di affrontare le questioni attinenti alle procedure bancarie, spesso condannate dalla giurisprudenza, a danno dell’ignaro utente, analizzando tutta l’evoluzione del rapporto bancario: il CONTRATTO DI APERTURA DI CONTO CORRENTE BANCARIO e, in particolare, la contestazione del saldo debitore su conto corrente, la minaccia di ingiuste azioni legali ed estorsioni, la determinatezza o determinabilità del TASSO D’INTERESSE anche ultralegale e la procedura per richiedere la restituzione dei pagamenti ingiusti.

È stato anche considerato il RISARCIMENTO DEL DANNO da segnalazioni alle CENTRALI RISCHI, e i danni alla salute e altri pregiudizi NON PATRIMONIALI da abusi bancari.

Tra gli altri, il volume affronta i seguenti argomenti:
- Gli obblighi dell’istituto bancario;
- L’azione ingiusta della banca;
- Il mutuo fittizio;
- I danni morali da abuso bancario.

FORMULARIO E GIURISPRUDENZA
L’acquisto del volume include la possibilità di accedere al materiale online. All’interno sono presenti le istruzioni per effettuare l’accesso all’area.

Roberto Di Napoli
Avvocato in Roma, abilitato al patrocinio dinanzi alle Giurisdizioni Superiori. Esercita la professione forense prevalentemente in controversie a tutela degli utenti bancari e del consumatore. È autore di vari “suggerimenti per emendamenti” al disegno di legge (S307) di modifica della disciplina sui benefici alle vittime di usura ed estorsione, alcuni dei quali recepiti nella legge 3/2012. È titolare del proprio blog www.robertodinapoli.it

Capitolo I IL CONTRATTO DI APERTURA DI CREDITO REGOLATO IN CONTO CORRENTE BANCARIO
1. Le operazioni bancarie 
2. Le operazioni bancarie in conto corrente e il contratto di conto corrente bancario 
3. Il contratto di apertura di credito
4. La determinatezza o determinabilità dell’oggetto: in particolare, del tasso d’interesse debitore
5. Il tasso d’interesse ultralegale 
6. La commissione di massimo scoperto 
7. Le commissioni sull’importo utilizzato e sull’affidato, ossia, la “nuova vita” delle commissioni di massimo scoperto 
8. Le remunerazioni degli affidamenti e degli sconfinamenti 
9. Lo ius variandi 
10. Cenni sulla disciplina della Banca d’Italia a tutela della trasparenza nelle operazioni e nei servizi bancari e finanziari 
11. Il reclamo alla banca e il ricorso all’Arbitro Bancario Finanziario 
Formulario
1) Schema di contratto di conto corrente “tipico” prima della delibera del CICR del 9 febbraio 2000 
Capitolo II I VIZI CIVILISTICI NEI CONTRATTI DI APERTURA DI CREDITO, NEL CONTRATTO DI MUTUO E NELLA FIDEIUSSIONE
1. Il divieto di rinvio agli usi, i tassi sostitutivi ex art. 117 T.U.B. e la nullità della clausola di rinvio ai cd. “usi piazza” 
2. Il divieto di anatocismo e il mutamento della giurisprudenza: le sentenze Cass. civ., sez. I, 16 marzo 1999, n. 2374 e Cass. civ., sez. III, 30 marzo 1999, n. 3096 
3. L’art. 25 del d.lgs. 4 agosto 1999, n. 342 e la sentenza della Corte Costituzionale n. 425/2000 
4. Ulteriori riflessioni sugli effetti dell’anatocismo 
5. La sentenza della Corte di Cassazione a sezioni unite n. 21095 del 4 novembre 2004 
6. L’inammissibilità della capitalizzazione con periodicità diversa da quella trimestrale 
7. La capitalizzazione degli interessi nei contratti stipulati dopo l’entrata in vigore della delibera del CICR del 9 febbraio 2000
8. Il “temporaneo” divieto di anatocismo 
9. Il “ritorno” della capitalizzazione. L’ulteriore modifica dell’art. 120 d.lgs. 385/1993 
10. Il cd. “gioco delle valute” 
11. L’estratto conto: contestabilità oltre il termine previsto in contratto e rilevanza probatoria in giudizio 
12. La tutela del consumatore dalle clausole vessatorie nel codice del consumo 
13. La vessatorietà di alcune norme bancarie uniformi e di altre clausole nei contratti conclusi dal consumatore: la “storica” sentenza del Tribunale di Roma del 21 gennaio 2000 
14. Il rifiuto di restituzione degli interessi anatocistici. Interessanti pronunce a tutela dei consumatori (Trib. Palermo, sent. 29 maggio 2006 e sent. 20 febbraio 2008) 
15. Alcune brevi considerazioni sul costo effettivo del denaro: il tasso nominale e il tasso effettivo globale 
16. Il delicato ruolo della Centrale dei Rischi della Banca d’Italia e delle banche dati private 
17. Il bilanciamento tra la necessaria tutela dal rischio di insolvenza e un’attenta analisi della situazione della clientela nella segnalazione alla Centrale Rischi: il ricorso per provvedimento d’urgenza 
17.1. L’ammissibilità del procedimento ex art. 700 c.p.c. dopo il d.lgs. 1° settembre 2011, n. 150 
17.2. La risarcibilità dei danni da segnalazioni ingiuste e la legittimazione passiva della Banca d’Italia 
18. Il mutuo stipulato per estinguere il “debito” derivante dal rapporto di conto corrente 
19. Altre pronunce di accertamento di nullità del mutuo 
20. La fideiussione
20.1. L’applicabilità al fideiussore della qualifica di “consumatore” ai fini della competenza territoriale 
20.2. La liberazione del garante per fatto del creditore 
20.3. La clausola di pagamento “a prima richiesta”. La fideiussione e il contratto autonomo di garanzia 
20.4. Il contrasto sulle fideiussioni con clausole in violazione della normativa antitrust 
Formulario
1) Facsimile di lettera-diffida per ripetizione d’indebito e risarcimento danni con costituzione di messa in mora ed interruzione della prescrizione 
2) Facsimile di lettera-diffida da inviare alla banca (o all’eventuale, diverso soggetto segnalante) con invito alla cancellazione o rettifica dei dati segnalati presso la Centrale Rischi (della Banca d’Italia o privata) 
Schema riepilogativo: Determinazione del saldo passivo di rapporti viziati da interessi e oneri non pattuiti validamente e da illegittima capitalizzazione (ante delibera CICR 3 agosto 2016) 
Capitolo III LA RILEVANZA PENALE
1. La minaccia di azioni legali al fine di conseguire un profitto non iure datum ma contra ius: il delitto di estorsione 
2. Il delitto di usura prima e dopo la legge 7 marzo 1996, n. 108 
2.1. In particolare: sul computo delle commissioni nel calcolo del TEG 
2.2. Una pronuncia delle sezioni unite civili in contrasto con le precedenti decisioni della sezione penale. La “discutibile” circolare della Banca d’Italia viene adottata come criterio per la verifica dell’usurarietà 
3. Il tentativo nel delitto di usura 
4. La richiesta al giudice civile di trasmissione degli atti al P.M.
5. Il sequestro preventivo e il sequestro probatorio 
6. L’opposizione alla richiesta di archiviazione 
7. Cenni sui benefici previsti dalla legge a favore delle vittime di usura e di estorsione 
8. Il beneficio della sospensione ex art. 20, l. 44/1999 
Formulario
1) Facsimile di memoria con richiesta (o sollecito se già richiesto nell’atto di denuncia-querela) di sequestro probatorio ex art. 253 cod. proc. pen. 
2) Facsimile di atto di opposizione ad archiviazione di procedimento penale instaurato ex artt. 629-644 cod. pen.
3) Facsimile di richiesta di sollecito di avocazione delle indagini da parte del Procuratore Generale 
Schemi riepilogativi:
1. Conseguenze penali in caso di ingiusta minaccia di azioni legali 
2. Provvedimenti per arrestare l’iter criminis 
Capitolo IV LE AZIONI E GLI STRUMENTI PROCESSUALI CIVILISTICI
1. Il diritto alla restituzione delle somme ingiustificatamente corrisposte: a) L’azione di ripetizione d’indebito oggettivo 
2. Segue: b) La prescrizione dell’azione 
3. L’atto di citazione e il ricorso per decreto ingiuntivo 
4. Il procedimento sommario di cognizione 
5. La documentazione contrattuale e contabile. La richiesta ex art. 119 d.lgs. 385/1993 
6. I mezzi di prova. L’ordine di esibizione 
6.1. La consulenza tecnico-contabile per la verifica del saldo effettivo 
7. L’onere della prova. Il principio del cosiddetto “saldo zero” 
7.1. La teoria della “vicinanza alla fonte di prova” nelle azioni instaurate dal correntista 
8. La contestazione preventiva del credito 
9. L’opposizione al decreto ingiuntivo munito di provvisoria esecutorietà 
10. Il danno patrimoniale e non patrimoniale conseguente ad inadempimento o fatto illecito dell’istituto di credito 
11. Cenni su alcuni strumenti di valutazione del danno biologico e, in particolare, del danno psichico nella vittima di abusi bancari  
11.1. Danno biologico e danno psichico 
11.2. Linee guide per la valutazione del danno psichico 
11.2.1. Determinazione del danno psichico 
11.2.2. La tabella di valutazione del danno psichico 
Formulario
1) Facsimile di atto di citazione per ripetizione di indebito con richiesta di cancellazione dell’illegittima segnalazione “a sofferenza” presso la Centrale Rischi della Banca d’Italia e con riserva di separata azione per il risarcimento dei danni patrimoniali e non ....... 
2) Facsimile di atto citazione in opposizione al decreto ingiuntivo ottenuto dalla banca per apparente saldo debitore del conto corrente con affidamento 
Schema riepilogativo: Azioni civili promuovibili 
Capitolo V BREVI CENNI SUL RISARCIMENTO DEL DANNO DA DURATA ECCESSIVA DEL PROCESSO E SULLA TUTELA DEI DIRITTI FONDAMENTALI DINANZI ALLA CORTE EUROPEA PER I DIRITTI DELL’UOMO
1. Il risarcimento del danno da durata eccessiva del processo e la tutela di alcuni diritti fondamentali dinanzi alla Corte europea per i diritti dell’uomo 
APPENDICE
1. Tabella esemplificativa di evoluzione dell’anatocismo 
2. D D.lgs. 1° settembre 1993, n. 385 – Testo unico delle leggi in materia bancaria e creditizia 
Indice analitico 
Indice del materiale online


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